Forudbetalt begravelse

En forudbetalt begravelse er en aftale, hvor du selv planlægger og betaler din egen begravelse på forhånd. Det aflaster de pårørende både økonomisk og praktisk, når den tid kommer. I Danmark findes to hovedmodeller, en traditionel opsparingsordning, hvor du indbetaler løbende, og en forudbetalt aftale, hvor du kontant betaler for konkrete ydelser. Denne guide gennemgår begge, samt hvad du bør være opmærksom på. Læs også vores guider til begravelsesforsikring og min sidste vilje.

Hvad er forudbetalt begravelse?

En forudbetalt begravelse er en aftale om, at et bestemt beløb er øremærket din begravelse. Vilkårene afhænger af udbyderen: hos nogle kan aftalen opsiges mod et gebyr, hos andre kan pengene kun bruges til begravelsen. Der kan tilskrives bonus, men bonus er ikke garanteret.

Det er vigtigt at skelne mellem tre forskellige ordninger, der ofte forveksles:

Begravelsesforsikring: en forsikring, der udbetaler et fast beløb ved død. Du betaler løbende præmie.

Almindelig opsparing: dine egne penge på en bankkonto, som du eller dine pårørende råder over.

Forudbetalt begravelse / opsparingsordning: et bundet beløb, der kun kan bruges til bedemandens ydelser ved din død.

Hvem tilbyder forudbetalt begravelse?

Der er to kendte ordninger på det danske marked. Begravelseskassen Danmark har rødder tilbage til 1881, hvor den blev stiftet som Dansk Ligbrændingsforening. Foreningen er selvstændig og ejes af medlemmerne selv, og den ejer desuden bedemandskæden Begravelse Danmark. Læs mere i vores dedikerede guide til Begravelseskassen Danmark.

Elysium Begravelsesopsparing er en forening, der siden 1995 har tilbudt en begravelsesopsparing i samarbejde med bedemænd i Brancheforeningen Danske Bedemænd. Vilkårene er anderledes, blandt andet er der frit valg af bedemand uden gebyr. Derudover kan enkelte uafhængige bedemænd også tage imod forudbetaling, typisk med egne vilkår. Det er altid en god idé at sammenligne, før du tegner en aftale.

To modeller: opsparing vs. forudbetalt aftale

Opsparingsordning

Du indbetaler løbende på en konto, og beløbet vokser over tid. Når du dør, dækker opsparingen dine begravelsesomkostninger. Hos Begravelseskassen Danmark udbetales et eventuelt restbeløb til boet, mens et overskud hos Elysium går til velgørende formål. Modellen er fleksibel og giver dig kontrol over, hvor meget du sparer op.

Forudbetalt aftale

Du køber en fast pakke med konkrete ydelser (fx kiste, transport, bedemandens ydelse) og betaler kontant med det samme. Bruger dine pårørende den bedemandskæde, aftalen er lavet med, er ydelserne i pakken garanteret. Modellen er mere præcis, men mindre fleksibel.

Hvordan fungerer opsparingen i praksis?

Vilkårene varierer mellem udbydere. Hos både Begravelseskassen Danmark og Elysium Begravelsesopsparing skal du være fyldt 18 år for at starte en opsparing, og du kan højst spare 35.000 kr. op. Hos Begravelseskassen Danmark skal første indskud være mindst 2.000 kr. og senere indbetalinger mindst 1.000 kr. Hos Elysium bestemmer du selv, hvor meget og hvornår du indbetaler. En forudbetalt aftale hos Begravelseskassen Danmark kræver, at du er fyldt 50 år.

Ifølge Ældre Sagen reguleres beløbet hos Begravelseskassen Danmark med pristallet, dog højst 6 % om året. Begge foreninger kan tilskrive bonus, hvis der er overskud, men bonus er ikke garanteret. Opsparingen har ingen indflydelse på personlige tillæg fra kommunen, for eksempel til hjemmehjælp eller boligsikring. Den indgår dog i dødsboet, og den kan derfor få betydning for, hvor meget der udbetales i offentlig begravelseshjælp.

Hvad koster det?

Fordele

Den største fordel er aflastning for de pårørende. Økonomien er afklaret, ønskerne er typisk nedskrevet, og bedemandens kontaktinfo findes allerede. Det giver ro midt i sorgen og forhindrer familiekonflikter om valg og budget.

Derudover kan beløbet vokse med pristalsregulering eller bonus, afhængigt af ordningen. Opsparingen indgår heller ikke, når kommunen beregner personlige tillæg, hvilket kan være en fordel for pensionister.

Ulemper og forbehold

Ordningerne har også ulemper, man bør kende. Har du en aftale med Begravelseskassen Danmark, trækkes der et administrationsgebyr, hvis aftalen opsiges, eller hvis de pårørende bruger en anden bedemand end Begravelse Danmark: 10 % for en forudbetalt begravelse og 25 % for opsparingsordningen. Det kan udgøre betydelige summer. Hos Elysium er der intet gebyr ved valg af bedemand, men til gengæld kan opsparingen ikke opsiges, og et overskud går ikke til boet.

Aftalen er altså delvist bundet til en bestemt bedemandskæde, selvom de pårørende efter foreningens vedtægter godt kan vælge en anden bedemand. Beløbet tæller også med i boopgørelsen, ligesom andre aktiver. Der er intet skattemæssigt fradrag for oprettelse af aftalen.

En vigtig begrænsning er, at den forudbetalte aftale typisk kun dækker bedemandens ydelser, ikke kirke, krematorium, gravsted, blomster eller gravsten. Disse skal afregnes separat af boet eller de pårørende. Læs vores oversigt over hvad en begravelse koster i Danmark.

Hvordan tegner man aftalen?

Du kan tegne aftalen hos Begravelse Danmarks forretninger eller direkte hos Begravelseskassen Danmark via forudbetalt.dk. Elysium kan kontaktes via elysium.dk. Processen er simpel, typisk en samtale, en aftaleformular og en bankoverførsel eller flere løbende indbetalinger.

Det vigtigste er at informere dine pårørende om aftalen og gerne notere den i min sidste vilje. Aftalen er værdiløs, hvis familien ikke ved, den findes.

Alternativer

Hvis forudbetalt begravelse ikke passer dig, er der andre veje. En almindelig bankopsparing øremærket til begravelse giver fuld fleksibilitet, men ingen inflationsbeskyttelse. En begravelsesforsikring kan være relevant, hvis du er yngre eller har udsigt til mindre formue ved din død. En testamentarisk bestemmelse om, hvordan begravelsen skal finansieres, er også en mulighed, særligt kombineret med et opsparingsbeløb.

Praktiske råd

Fortæl familien: En aftale, pårørende ikke kender, er værdiløs. Nævn den i samtaler og notér i min sidste vilje.

Læs vilkår grundigt: Særligt gebyrer ved opsigelse eller brug af anden bedemand, de varierer markant.

Sammenlign udbydere: Begravelseskassen Danmark og Elysium har forskellige vilkår. Vælg den, der passer din alder og økonomi.

Tænk i total-omkostninger: Aftalen dækker bedemandens ydelse, ikke kirke, gravsted, gravsten osv. Sørg for at have en plan for de øvrige udgifter.

Under 50 år? Så kan du ikke tegne en forudbetalt aftale hos Begravelseskassen Danmark, men du kan starte en opsparing eller overveje en livsforsikring, hvor udbetalingen ikke er bundet til bedemandsydelser.